 文/《财富管理师》杂志 林漫 明尚夙达，云程发轫 查理.芒格说：宏观是我们必须接受的，微观才是我们可以有所作为的。华文莉深谙于此。 2022年4月，她转型进入保险行业。作为一名保险领域的新人，她不到一个月的时间就摘下了堪称保险界“奥斯卡”的美国百万圆桌会员MDRT这一至高荣誉。究其根本，是她对宏观趋势的洞察，亦是她对微观行止的耕耘。 进入行业之前，她就注意到身边的一些老年群体在退休后因为规划不足而生活品质下降的现象，因此，意识到人们在养老规划上存在极大需求的华文莉开始在养老市场上投资布局。而在这过程中，她接触到了保险这一兼具金融与法律属性的工具，她了解到人们可以通过配置相应的保险为未来储存一笔确定的养老金，同时市面上不少的保险公司也推出了一系列为中高端群体量身打造的品质养老社区。“总体来说，保险可以很好地解决人们未来退休后的养老生活担忧，尤其是在当下人口老龄化加剧的情况下，保险的作用尤其明显。”  后来，对于保险价值不断探索的华文莉，邂逅了知名保险经纪公司----永达理，她参加了永达理久负盛名的周末财经讲座，讲座涉及领域广泛，包括产业趋势、人口结构、利率经济、企业经营、投资信托等这些领域的知识分享，且分享的数据丝丝入扣，从市场的热点切入，结合相关的官媒资讯，剖析经济事件背后的发展逻辑、趋势走向等，其专业度深深地折服了华文莉。 经历了长达一年的经济金融学习之后，华文莉也看到了保险在资产配置方面有着举足轻重的作用。她指出，在过往因为人口红利、经济环境良好、创业投资契机繁多的种种因素，人们在各种投资中的收益效果都很好，因此也没有本金流失的担忧，没有风险规避的概念与意识。但是当下身处乌卡时代之中，本就存在各种不确定因素的背景下，再加上疫情的反复、资管新规的落地、银行理财不刚兑、Ｐ2Ｐ暴雷以及降息政策等因素的影响，投资不再是站在风口上就能获得成功，需要人们对于经济金融环境拥有更理性的认知。 “如今人们在资产配置上会更多的考虑保本，随后才是增值，正是在这样的趋势下，保险的作用就凸显出来，它相比于银行理财产品、基金等更为可靠、安全性更高，甚至于对于人们担忧的富不过三代的问题也能很好地解决，通过指定受益人的保单架构设计，可以让资产达到指定传承接班。保险的这种储蓄类的产品，让人们在合法的框架内能很好地抵御未来的各种不确定性，抵御风险、抵御通胀，最大限度地实现人们的财富自由梦想。”华文莉说。  保险的功用让华文莉看到了保险蓝海市场的潜力，而保险的价值让她看到了人们日后富足康宁的生活。“通过保险做好对未来的规划，让每个人拥有更多的底气去追求梦想，让家庭能更和谐美满，这样国家才会更富强，那么保险这份事业就是有意义，有价值的。” 于是，经过长时间的考察与探索，最终华文莉选择跳出舒适圈，阔别了耕耘多年的卫星通讯行业，跨界进入保险行业，入职永达理，成为一名保险经纪人，以绝对中立、客观的立场从客户的需求出发，结合客户的实际资产状况，依托永达理强大的信息优势和资源优势，为客户在纷繁的保险产品中去芜存菁，货比三家，挑选出合适且必备的产品。 研精覃思，博施济众 华文莉一直秉持的观点是，没有人能赚到其认知外的钱，这意味着在任何一个行业，专业都是根源之本。所以平时她除了在永达理学习保险、金融等方面的知识外，业余时间她还会自费去学习一些关于公司架构设计、企业管理经营以及法律税务等各方面的课程。 “保险人不是保险的搬运工，而是作为客户朋友的财富管理顾问及管家，像律师、家庭医生一样，把脉需求，诊断风险，然后给出专业的建议和方案，最终借助相关保险等工具帮客户拿走担忧。那如何能在复杂多变的时代背景下，面对不同客户的咨询都能给出专业的见解，归根到底就是专业，只有具备足够的专业厚度与知识储备，才能更好地他们帮进行财富管理，助力其夯实财富的金字塔。”  而在与客户的交流中，华文莉始终持分享的态度。她认为，与其将各种风险的防范意识、保险的功用价值强加给客户，倒不如以一种分享的方式告知客户，只有当理念真正地走进客户的内心，获得客户的认可时，价值才能得到更好的发挥。把专业做足，把服务做好，一切自会水到渠成。 不卖保险，只做服务；不做推销，只做专业性咨询。在衣食无忧的岁月踏入保险行业，华文莉所追求的早已不是眼前的利益，而是一份价值，无论是入行的初心还是如今持续在保险业前行，她更多地是想要通过自己的专业为身边的更多人、更多客户朋友赋能，通过自己的专业性咨询服务，能让他们对于自己的财务打理更清晰明了。 “目前，随着经济的发展，中国的富裕阶层人群越来越多，而人们在追求资产增益的同时，也应当规划好资产的配置，为潜存的风险做提前的隔离安排，这样才能保证在创富路上财富不会轻易缩水，同时也能为下一步的财富铺好传承之路。如果可以通过我的专业力量帮助他们将资产打理得井井有条，助力他们提高生活品质，谱写出人生美丽的乐章，那便再好不过了。”华文莉如是说。  《道德经》有言：“天地所以能长且久者，以其不自生，故能长生。”或许正是因为华文莉的不计得失，只为赋能价值的想法与行为，让身边的客户及朋友都感受到了她的真诚，都愿意相信她，愿意将自己对于未来的美好期盼交于她规划。 “做好创富，能收获一时富裕；做好守富，能安享一世富裕；做好传富，能成就世代富裕。而我愿为之鞠躬尽瘁的，就是做好长期主义，不负信任，护航更多人一世富裕、世代富裕。”采访的最后，华文莉如是说。 《财富管理师》杂志介绍 《财富管理师》杂志创刊于2015年，是一本透析成功法则、解读财富奥妙的高端人物类期刊。 杂志是深圳市欧拓国际文化营销有限公司旗下非营利性杂志。读者主要为财富管理领域从业者以及高端财富人群，包括权威机构及人士、中小企业家、企业中高层管理者和金领、白领阶层，以及经济界学者、专家、传媒人士。 杂志定位为“您身边的财富管理专家”，通过聚焦于财富管理、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、财富养老等中产、高净值客户十分关注的话题，为财富人群提供行之有效的财富管理精髓指南，让读者与财富管理人士共同思考。同时，尤其注重金融工具的普及和应用，体现保险、家族信托等具有法律属性的工具在财富管理中不可或缺的作用。 |
